The Blog Single

Bảo hiểm bệnh ung thư biểu mô tại chỗ, những điều đại lý bảo hiểm và khách hàng cần biết

Nếu như bạn đang cho rằng: “Các cty bảo hiểm chi trả cho MỌI bệnh ung thư biểu mô tại chỗ”. Bạn đang hiểu sai. Bài viết này sẽ cung cấp những thông tin kiến thức mà khách hàng và đại lý bảo hiểm cần biết!

Ung thư biểu mô tại chỗ là gì?

Tên tiếng anh của Ung thư biểu mô tại chỗ (UTBMTC) là Carcinoma-In-Situ (CIS).

Theo định nghĩa của trang Webmd:

Ung thư biểu mô (UTBM) là một loại ung thư bắt đầu từ các tế bào biểu mô như da, các cơ quan lót mô, chẳng hạn như gan hoặc thận. UTBM là các tế bào bất thường phân chia mà không có sự kiểm soát. Chúng cũng có thể lây lan sang các bộ phận khác của cơ thể. “Ung thư biểu mô tại chỗ” vẫn ở trong các tế bào nơi nó bắt đầu.

Định nghĩa của Cancer.gov:

Một nhóm các tế bào bất thường, vẫn ở nơi được hình thành lần đầu tiên, chưa lây lan. Các tế bào bất thường này có thể tiến triển thành ung thư và lây lan sang các mô bình thường lân cận. Còn gọi là bệnh Ung thư giai đoạn 0.

Các cty bảo hiểm định nghĩa Ung thư biểu mô tại chỗ là gì?

Theo quan sát của chúng tôi, có 2 cách mà các cty bảo hiểm thường dùng để định nghĩa bệnh UTBMTC.

1. Sử dụng định nghĩa y khoa của bệnh, kèm điều kiện loại trừ và KHÔNG kèm số lượng các cơ quan bộ phận được chi trả.
2. Sử dụng định nghĩa y khoa của bệnh, kèm điều kiện loại trừ và CÓ kèm số lượng các cơ quan bộ phận được chi trả.

Đại lý bảo hiểm và khách hàng cần biết điều này để tìm ra chính xác những bệnh UTBMTC nào được chi trả.

Ví dụ, Manulife Việt Nam sử dụng cách định nghĩa thứ nhất

Manulife ung thư biểu mô tại chỗ là:

Sự phát triển tự phát tại chỗ của tế bào ung thư biểu mô giới hạn ở những tế bào gốc của nó và không gây nên sự xâm lấn và/hoặc phá hủy các mô xung quanh. “Sự xâm lấn” có nghĩa là sự thâm nhiễm và/hoặc phá hủy tích cực mô bình thường vượt qua màng đáy.

Có nghĩa là phạm vi bảo hiểm của UTBMTC là tất cả các cơ quan bộ phận trên cơ thể. Nếu không rơi vào trường hợp loại trừ thì sẽ được xét chi trả.

Trong khi đó, Prudential Việt Nam sử dụng cách định nghĩa thứ hai:

Prudential định nghĩa ung thư biểu mô tại chỗ là gì?

Các cơ quan này bao gồm: (1) vú, (2) tử cung, (3) buồng trứng, (4) ống Fallop, (5) âm hộ, (6) âm đạo, (7) cổ tử cung, (8) đại tràng, (9) trực tràng, (10) tinh hoàn, (11) dương vật, (12) phổi, (13) gan, (14) dạ dày, (15) mũi hầu, hoặc (16) bàng quang.

UTMBTC nghĩa là sự tăng trưởng độc lập, nguyên phát của các tế bào ác tính trên chính những tế bào mà nó phát sinh, chưa có xâm lấn sang các mô xung quanh. Xâm lấn nghĩa là thâm nhiễm và/hoặc phá hủy mô bình thường vượt qua màng đáy.

Điều này có nghĩa là nếu UTBMTC phát sinh từ một cơ quan nào đó không thuộc danh sách trên thì sẽ không được nhận quyền lợi.

AIA Việt Nam định nghĩa:

UTBMTC nghĩa là sự tăng sinh không kiểm soát của tế bào ung thư nhưng còn khu trú tại các vị trí nguyên thủy và chưa xâm lấn hoặc hủy hoại những mô lành xung quanh đối với các nhóm cơ quan được bảo hiểm sau đây:

1. Vú (1) có xuất hiện u giai đoạn TIS (UTBMTC) được xác định theo hệ thống phân loại TNM;
2. Tử cung (2) có xuất hiện u giai đoạn TIS được xác định theo hệ thống phân loại TNM; hoặc cổ tử cung (3) có xuất hiện tăng sinh biểu mô tại chỗ (CIS);
3. Buồng trứng (4) và/hoặc ống dẫn trứng (5) có u giai đoạn TIS theo hệ thống phân loại TNM hoặc giai đoạn 0 theo hệ thống phân loại FIGO*;
4. Âm đạo (6) hoặc âm hộ (7) có xuất hiện u giai đoạn TIS theo hệ thống phân loại TNM hoặc giai đoạn 0 theo hệ thống phân loại FIGO;
5. Ruột kết và trực tràng (8); (UT bắt nguồn từ ruột già hoặc trực tràng)
6. Dương vật (9);
7. Tinh hoàn (10);
8. Phổi (11);
9. Gan (12);
10. Dạ dày và thực quản (?) (13);
11. Cơ quan tiết niệu (14), ung thư bàng quang (15) giai đoạn Ta của chớm ung thư biểu mô; hoặc
12. Vòm mũi họng (16).

MB AgeasLife định nghĩa:

UTBMTC (CIS) là sự tự tăng sinh của tế bào ung thư tại các tế bào bị ung thư ban đầu và chưa xâm lấn hoặc phá hủy những mô lành xung quanh. Xâm lấn được định nghĩa là sự xâm nhập và/ hoặc sự phá hủy những mô lành vượt ra ngoài màng đáy xung quanh.

FWD Việt Nam định nghĩa:

Khối u ác tính được chẩn đoán dựa trên xác định mô học và đặc trưng bởi sự phát triển không kiểm soát của những tế bào ác tính mà cần phải điều trị (phẫu thuật, xạ trị hoặc hóa trị).

Các loại ung thư được chi trả bao gồm:

1. UTBMTC của tuyến vú;
2. UTBMTC của cổ tử cung;
3. UTBMTC của đại tràng;
4. UTBMTC của bàng quang/ Vi ung thư biểu mô dạng nhú của bàng quang;
5. Ung thư tuyến giáp được chẩn đoán mô học giai đoạn T1N0M0 theo hệ thống phân loại TNM
6. Ung thư tuyến tiền liệt được chẩn đoán mô học giai đoạn T1N0M0 theo hệ thống phân loại TNM
7. Khối u buồng trứng với khả năng ác tính thấp giai đoạn FIGO 1a/ 1b (nghĩa là vỏ bọc còn nguyên vẹn).

Dai-i-chi Việt Nam định nghĩa:

Khối u ác tính được chẩn đoán dựa trên xác định mô học và đặc trưng bởi sự phát triển không kiểm soát của những tế bào ác tính mà cần phải điều trị (phẫu thuật, xạ trị hoặc hóa trị)

Các loại ung thư được chi trả bao gồm:

1. UTMBTC của tuyến vú;
2. UTMBTC của cổ tử cung;
3. UTMBTC của đại tràng;
4. UTMBTC của bàng quang/ Vi ung thư biểu mô dạng nhú của bàng quang;
5. UTMBTC của tuyến giáp/ Vi ung thư biểu mô dạng nhú giai đoạn T1N0M0 với đường kính nhỏ hơn 1cm;
6. UTMBTC ở tuyến tiền liệt/ Ung thư tuyến tiền liệt giai đoạn T1a hoặc T1b;
7. Khối u buồng trứng với khả năng ác tính thấp giai đoạn FIGO 1a/Ib (nghĩa là vỏ bọc còn nguyên vẹn).

Như vậy,

Đại lý bảo hiểm và khách hàng cần biết, cần lưu ý rằng:

Có những bệnh Ung thư biểu mô tại chỗ được cty này bảo hiểm nhưng công ty khác thì không. Ví dụ khi xét định nghĩa của cty Bảo hiểm ở phía trên (Manulife, Prudential, AIA, MB, FWD, Dai-i-chi):

Quyền lợi Ung Thư giai đoạn sớm phiên bản 2016 của Dai-i-chi không chi trả cho:

Lưu ý:

Bài viết chỉ đề cập tới 1 quyền lợi bảo hiểm riêng lẻ, không phải một bộ hợp đồng hoàn chỉnh. Thực tế triển khai, Đại lý bảo hiểm của Dai-i-chi Việt Nam thường kèm thẻ Bảo hiểm sức khỏe cho khách hàng.