Bảo hiểm liên kết chung là gì?
Bảo hiểm liên kết chung là loại hình bảo hiểm nhân thọ kết hợp giữa yếu tố bảo vệ và yếu tố đầu tư. Khi tham gia bảo hiểm liên kết chung, khách hàng vừa được bảo vệ trước các rủi ro về sức khỏe, tai nạn, vừa có cơ hội gia tăng tài sản thông qua việc đầu tư vào Quỹ liên kết chung (QLKC).
Lãi suất cam kết tối thiểu là gì?
Lãi suất cam kết tối thiểu là mức lãi suất thấp nhất mà công ty bảo hiểm đảm bảo trả cho khách hàng tham gia bảo hiểm liên kết chung, không phụ thuộc vào hiệu quả đầu tư của Quỹ liên kết chung (QLKC). Đây là “vùng an toàn” cho khách hàng, giúp đảm bảo giá trị tài khoản hợp đồng luôn được tăng trưởng ở mức tối thiểu.
Ví dụ, sản phẩm “Khỏe Trọn Vẹn” của AIA có lãi suất cam kết tối thiểu như sau:
| Năm | Lãi suất cam kết tối thiểu |
| 1 | 3,5% |
| 2 – 3 | 3,0% |
| 4 – 5 | 2,0% |
| 6 – 10 | 1,5% |
| 11 – 15 | 1,0% |
| Từ năm 16 trở đi | 0,5% |
Tại sao lãi suất cam kết tối thiểu lại giảm dần theo thời gian?
Luật Kinh doanh bảo hiểm quy định QLKC chỉ được đầu tư vào các kênh an toàn, mang lại lợi nhuận ổn định như:
- Trái phiếu chính phủ
- Trái phiếu doanh nghiệp
- Tiền gửi ngân hàng
Tuy nhiên, lãi suất của các kênh đầu tư này thường có xu hướng giảm dần theo thời gian do ảnh hưởng của nhiều yếu tố kinh tế vĩ mô, chính sách tiền tệ và biến động thị trường.
Biến động lãi suất trái phiếu chính phủ và lãi suất ngân hàng
Để hiểu rõ hơn về xu hướng giảm dần của lãi suất, chúng ta hãy cùng nhìn lại lịch sử biến động lãi suất trái phiếu chính phủ và lãi suất tiền gửi ngân hàng tại Việt Nam trong 20 năm qua:
Nhìn chung, lãi suất của cả hai kênh đầu tư này đều có xu hướng giảm dần theo thời gian, tuy nhiên vẫn có những biến động tăng giảm trong ngắn hạn.
Việc lãi suất cam kết tối thiểu trong bảo hiểm liên kết chung giảm dần theo thời gian là hoàn toàn hợp lý, bởi nó phản ánh đúng xu hướng chung của thị trường tài chính.
Lợi ích của việc giảm dần lãi suất cam kết tối thiểu
- Đối với công ty bảo hiểm:
- Quản lý rủi ro lãi suất hiệu quả, đảm bảo khả năng chi trả quyền lợi cho khách hàng trong dài hạn.
- Tối ưu hóa lợi nhuận bằng cách tạo điều kiện cho công ty bảo hiểm linh hoạt đầu tư vào các kênh có tiềm năng sinh lời cao hơn.
- Đối với khách hàng:
- Đảm bảo tính bền vững cho sản phẩm bảo hiểm liên kết chung.
- Giúp sản phẩm bảo hiểm liên kết chung phù hợp với xu hướng thị trường và duy trì tính cạnh tranh.
Kết luận
Lãi suất cam kết tối thiểu là một yếu tố quan trọng trong bảo hiểm liên kết chung. Việc lãi suất cam kết tối thiểu giảm dần là một chiến lược tài chính hợp lý, mang lại lợi ích cho cả công ty bảo hiểm và khách hàng.
Để hiểu rõ hơn về lãi suất cam kết tối thiểu và lựa chọn sản phẩm bảo hiểm liên kết chung phù hợp với nhu cầu của bản thân, bạn nên tìm hiểu kỹ thông tin về sản phẩm và tham khảo ý kiến tư vấn từ các chuyên gia tài chính.
